ペット保険の審査に落ちたらどうする？原因や対処方法を徹底解説！

「ペット保険の審査」とは

ペット保険に加入する際には必ず審査があります。人の保険同様、保険加入の条件は「健康体」であり、持病がある場合はハンディがつきます。

保険加入に際しては所定の告知事項に従ってペットの健康状態などを告知する必要があり、その真偽を確認する審査が行れます。虚偽の告知をすると「告知義務違反」となりペット保険の加入はできません。

ペット保険の加入時の審査ってなに？なぜ行われる?

ペット保険は基本的に「健康なペット」が加入して、万一の病気やケガに備えるものです。

主に加入者の保険料を基に運営されているペット保険は、その性質上、加入者間の公平性が求められます。

ペットの保険料はペットの種類や品種、年齢によって決定されます。また健康状態や既往症も申告します。

これらを各保険会社が定めた「告知事項」に従って正確に申告しなければなりません。申告された内容の真偽を確かめ、保険会社が対象ペットの保険を引き受けるかどうかを決める「引き受け審査」がペット保険における加入時の審査です。

ペット保険の審査では基本的に告知内容が正確か調査される！

ペット保険の審査と聞くと、少し構えてしまいませんか？

審査は「告知事項」に基づき、その内容が正確かどうか保険会社の調査員が行います。

ペット保険の審査にかかる期間はどれくらい？

そもそも、ペット保険申し込みから実際に治療費が補償されるようになるまでにどれくらいの日数がかかるのでしょうか？

審査にかかる日数は各保険会社によって異なりますが、目安としては１週間から1カ月くらいでしょう。

お申込みに必要な書類（ペット保険契約申込書兼告知書・口座振替依頼書（保険料支払方法に口座振替をご希望の場合））が当社へ到着してから審査完了までおおむね1週間から10日かかります。また書類に不備などがあった場合は、それ以上の日にちがかかることがあります。

引用：アクサダイレクト　よくあるご質問

申し込みから始期日までに通常1カ月程度が必要です。そこから待機期間が設けられている保険の場合、病気の待期期間が30日に設定されている場合、実際に治療費が補償されるようになるのは待機期間後になるため、多くの場合約２カ月程度かかります。

補足：審査は加入時だけでなく、保険金請求・更新時にも行われる

保険会社による審査が行われるのは加入時の告知事項に基づく審査のみではありません。

審査に通らない理由①：年齢等、加入条件に違反している

ペット保険には保険の平等性を保つために、病気になるリスクが高い高齢犬の引き受け（新規）に年齢制限を設けています。

犬の平均寿命も14歳を超えていますが、実は６～７歳でシニア期に入ります。加齢とともにやはり病気のリスクが高まるために各ペット保険ともに新規加入の年齢制限を設けています。

犬が高齢になってから加入しようと思っていると、この年齢制限を超えてしまっている場合があります。

それではペット保険の新規加入時の年齢制限は何歳なのでしょうか？

これは各ペット保険によって異なります。

ペットショップやブリーダーからペットを迎える場合は８週齢以降という決まりがあるのであまり気にしなくてよいでしょうが、ご家庭で生まれた子犬等の場合、ペット保険に加入できる日数が各ペット保険会社によって異なることを覚えておきましょう。

審査に通らない理由②：既往症・病歴がある

審査を通らない理由で最も多い原因が既往症です。

既往症がある場合の対応は各保険会社によって異なります。

以下の疾患がある場合、加入が難しくなるでしょう。

補足：上記の場合も、条件付きなら審査に通ることがある

ペット保険に加入する際に「審査を通りにくい」上記のような疾患の既往があっても、場合によっては「その疾患を補償の対象外とする」ことでペット保険に加入できる場合があります。

例えば「アニコム」の場合を例に挙げると以下のようになります。

心疾患を例にとると、アニコムでは条件付きで加入できる可能性があります。一方アイペットなど多くの保険会社では心疾患の既往歴があれば「引き受け不可」の疾患に含まれ、加入ができません。

条件つき加入とは

「そのケガや病気については治療費を補償しない」という条件で保険加入ができる特約です。特定傷病除外特約・特定疾病不担保・特定疾病補償対象外特約など、各保険会社によって表記法が異なります。

注意：審査時に嘘の申告をするとどうなる？告知義務違反とは

保険に加入する際には、保険加入者間の公平性を保つために各保険会社の定めた「告知事項」の告知が必要になります。

契約者は正しく事実を告知する義務があります。告知を正しくしないと「告知義務違反」となり、最悪の場合「詐欺罪」が適用されます。

ペット保険に加入時の告知事項・審査は決して面倒なものではありません。

正直に・正確に告知すれば問題ありません。

告知書に記入された内容は、「悪意があっても」「つい、うっかりでも」内容に偽りがあった場合は、告知義務違反となります。告知義務違反が発覚すると以下のような対応になります。

保護犬など、年齢が分からない場合は推測で構わないのですが、必ず獣医師に判断してもらいましょう。

「つい。うっかり」を避けるためには・・・。

ペット保険加入時の告知書には「問われていることのみ」「正確に」告知しましょう。

【ペット保険の審査に関する事例】

①　治癒後の時間経過の問題

告知事項に「６カ月以内の通院歴」の申告が求められていた。申し込む1カ月くらい前に「お腹がゆるくて」受診。検便をしたが異常なし、念のため内服処方をしてもらう。審査の結果は特定疾病除外特約として「胃腸疾患及びこれを原因として発生した傷病」を承諾するか否かというものだった。

こうなると、胃炎・腸炎・胃潰瘍・胃捻転・胃拡張・胃腸の悪性腫瘍などが補償対象外となります。

「えっ？お腹が緩いだけでこうなるの？」と思いませんか？

このケースでは、既往歴としてこのように判断されたのではなく、治癒後の時間経過に問題がありました。数カ月後に再審査を受けると、この特約は解除される可能性もあるそうです。

②　告知義務違反の例

2年前に保険加入。半年間の通院歴を申告しなければならなかったが、その間に通院していたことを飼い主さんは忘れており「なし」と記入した。通院した理由は「少しびっこをひいていた」（検査も投薬もなく、肉球の荒れ？という類の診断）。2年後に心臓病になり、保険金を請求すると保険契約が解除された。

このように加入時の審査で発見されなかった「うっかり告知義務違反」も保険金請求時に発覚することが多く見受けられます。保険金請求をすると、当該疾患以外の治療歴に関しても遡って徹底調査するため、このような小さなミスが発見されるのです。

ペット保険に申し込んで安心していると、ある日突然「引き受け不可についてのご連絡」が届いたら・・・飼い主さんは愕然とするでしょう。

一度審査に落ちたら、もうペット保険に加入できないのでしょうか？

審査なしのペット保険は存在しない！

審査が通らないなら、審査の無い保険会社を・・・、と探しても無駄です。

現在のペット保険においては、審査のない保険はありません。

審査に落ちた場合は、別のペット保険でも試してみると良いかも

審査の基準は各ペット保険によって異なります。

「異なる」ということは、一つの保険会社の審査で落ちてもまだ可能性があるということです。

A社の審査で落ちたら、B社にトライしてみましょう。通院歴は報告義務のある期間がペット保険によって異なります。「引き受け不可」となる疾患も保険会社によって異なります。

ペット保険会社は現在15社以上あります。根気強く他の保険会社をあたってみましょう。

例えば、白内障の診断を受けているためペット保険に加入できないなら、白内障を「引き受け不可」と定めていない保険会社を探しましょう。これは簡単な例ですが、保険用語は難しく理解しにくい面が多々あります。自分勝手に判断すると大きな勘違いも生じてきます。

困った場合は、保険のプロの力を借りるという選択肢もあります。LINEや電話、対面で無料相談できるサービスもあるので上手に利用するとよいでしょう。

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補足：ペット保険に加入する際に健康診断は必須？