ペット保険の必要性を解説！いらない人についても解説！

ペット保険とは

補償対象にならない治療

ペット保険はすべて対象になるわけではなく、基本的に「予防目的の検査や健康診断」「出産や妊娠に関わる費用」「既往症（保険加入前加入前にかかっている病気）」は補償の対象外となります。

他にも「マイクロチップ挿入」「トリミング」「健康診断」などの健康体への処置も補償の対象外です。

上記以外にも、ペット保険によっては、パテラ（膝蓋骨脱臼）、歯周病などのかかりやすい病気も補償の対象外となっているケースもあります。

ペット保険によって細かい決まりは異なりますので、ペット保険に加入する前に調べておくことが大切です。

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ペット保険はいらない？加入するメリット

ペット保険に加入するメリットとして、自己負担を抑えることができます。

さらに、ペットに高額医療が必要になった時にペット保険を利用することで高度医療を受けるという選択肢も増えます。

ペットの高度医療は医療費が高いため、治療を諦める飼い主さんも多くいます。

高額医療だけでなく、完治することのない病気を患ってしまうと毎月薬代がかかります。薬は安価なものもあれば高額な薬代を払うケースもあります。

そんな時にもペット保険は活用することができ、医療費の負担を軽減してくれます。

他にも、損害補償や獣医師相談サービスの付帯サービスを利用できるペット保険もあります。

ペットが他のペット、人に危害を加えた時や物を壊してしまった時などに補償をしてくれます。

子犬の頃は物を壊すことも多く、遊びに来た方の荷物や靴などを壊してしまったなんてことも多くあります。いざという時にペット保険は活用することができます。

さらに、獣医師相談サービスでは、動物病院を受診するべきなのか迷った時に相談できます。

獣医師に相談することで、様子を見るべきなのか、動物病院に行くべきなのか判断することができます。

ペット保険はペットが健康的に生きていくためのサポートをしてくれます。

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ペット保険はいらない？加入するデメリット

補償割合・補償制限と保険料のバランスが大事

ペット保険に加入する時は

のバランスが大切です。

補償割合

補償割合はペット保険が負担してくれる割合のことです。割合に応じた金額の保険金が支払われます。

ペット保険は50％補償、70％補償の保険が多くあります。

中には90％補償の保険もありますが、補償の割合が高ければ医療費の負担も軽減することができます。

ただ、補償の割合が大きくなるほど、保険料も高くなる傾向があります。

補償制限

ペット保険にもよりますが、保険内容により補償制限があるケースもあります。

補償制限とは「一日当たり○万円まで」「補償回数は○回まで」などと決められていることです。

「一日当たり」の上限が決められている場合、医療費がそれ以上にかかってしまった時には自己負担でカバーしなければいけません。

補償制限があるため、高額な手術の時にカバーしきれず、高額な医療費がかかってしまうケースもあります。

保険料

保険料を決定づけるものは「補償割合」と「免責金額」です。

保証割合が高ければ高いほど保険料は高く、免責金額が高ければ高いほど保険料は安くなります。

免責金額とは、飼い主さんが支払わなければいけない金額のことで、

ペット保険全てに免責金額が設定されているわけではありませんが、設定されている金額が高ければ高いほど保険料は安くなります。

ただ、診療費が安いとペット保険を利用できずに契約終了となる可能性もあります。

他にも保険料を決めるポイントとして、保険内容があります。

ペット保険を、「通院・手術・入院を補償するフルカバー型」にするか「入院・手術の補償に特化」させるかでも保険料変わります。

特にフルカバー型のペット保険は幅広い補償を受けることができるため保険料は高めになります。

特化型のペット保険は保険料は安くなりますが、補償内容は狭まります。

さらに「ペットの種類・大きさ」でも保険料は変わります。ペットの種類や大きさは、体が大きくなれば保険料も高くなります。

さらに、年齢を重ねるごとに病気のリスクも高まっていくため、保険料も高くなっていきます。

ペット保険の選び方については下記でも説明いたします。

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ペット保険はいらない？必要性ってあるの？

犬・猫の平均寿命の推移

犬・猫の平均寿命は年々長くなっていく傾向があります。

2021年の犬・猫の平均寿命は犬は14歳を超え、猫も15歳を超える結果となっています。

犬の平均寿命は、体が小さい犬種ほど長い傾向があります。

犬・猫の平均寿命が長くなった要因には、日本の獣医療の進展や飼い主さんのペットへの医療意識の向上などが挙げられます。

以前は治すことができなかった病気でも「特効薬が見つかる」「症状を緩和させる」ことができるようになりました。

さらに、飼い主さんの医療意識の向上やペットの健康を考えて「健康診断」や「ペットドッグ」などを受診する方も増加傾向です。

獣医療従事者や飼い主さんの様々な努力により犬・猫の平均寿命は長くなっています。

犬・猫の生涯平均治療費

犬・猫の平均寿命が伸びていくと同時に「生涯平均治療費」も高くなっていきます。

犬の場合

「年齢別一か月で動物病院にかかる平均費用」は

出典：日本獣医師会「家庭飼育動物（犬・猫）の飼育者意識調査（平成27年度）」

となります。

やはり年齢を重ねるごとに治療費も上がる傾向にあります。

ただ、0歳でも7,000円を超える治療費が毎月かかっています。

平均費用を一年に換算すると、

となります。

一歳でも平均すると毎年85,632円かかる計算になります。

他の食費や消耗品代を含めると犬にかかる生涯必要経費は200万円を超えます。

さらに、手術が必要な病気を患ってしまうと、これを超えることもあります。

ヘルニアの手術で100万を超える医療費を請求されたという話もあるほど、動物病院の治療費は高額になります。

手術をしなくても、一生涯薬を飲まなければいけない病気になってしまう可能性もあります。

「犬種別病気が完治するまでの平均費用」では、

となっています。

大型犬になるほど、体の大きさが大きいため薬の量も増えるため、完治までの医療費は高額になります。

さらに、こまかく年齢別にみると、

となります。

やはり年齢が高くなればなるほど、10万円以上の治療費がかかっている割合も高くなります。

どの年代でも20％以上の方に一万円以上の治療費がかかっていることがわかります。

まとめると、

となります。

病気になってしまうと、病気が完治するまででもこれほどの金額がかかってしまいます。

今は健康でも病気になってしまうと「高額な医療費」がかかってしまうことは頭に入れておきましょう。

猫の場合

「年齢別一か月で動物病院にかかる平均費用」は下記の通りとなっています。

出典：日本獣医師会「家庭飼育動物（犬・猫）の飼育者意識調査（平成27年度）」

猫も犬と同じく年齢を重ねるごとに治療費も上がる傾向にあります。

どの年齢でも7,000～8,000円の金額が毎月かかります。

平均費用を一年に換算すると、下記の通りです。

一歳でも平均すると毎年81,348円かかる計算になります。

他の食費や消耗品代を含めると猫にかかる生涯必要経費は150万円を超えます。

さらに、手術が必要な病気を患ってしまうと、これを超えることもあります。

猫は腎不全や泌尿器疾患を患うことが多く、長期的に治療を行わなければいけないこともあります。

「年齢別病気が完治するまでの平均費用」では、

となっています。

13歳以上では病気が完治するまでに10万円以上かかった割合が17.4％となっており、約6人に1人は10万円以上の治療費がかかっているということになります。

まとめると、

となります。

猫は犬と比べると、一ヶ月にかかる治療費は低い傾向があります。

ただ、一年で8万円～10万円かかり、病気の場合完治までに10万超えの治療費がかかる可能性もあります。

日本におけるペットの飼育数と、ペット保険の加入率

ペットの飼育数

日本におけるペットの飼育数は下記の通りです。

犬の飼育頭数は約710万頭で、猫のほうが約180万頭多くなっています。

ペットブームが少し落ち着き全体的にペットの飼育頭数は減少傾向にあります。

ペット保険の加入率

ペット保険の加入率は9.1％程度にとどまっています。

理由として、日本でペット保険が普及したのは1995年です。まだ日本に知れ渡っていないため、ペット保険率が低くなっています。

ペット保険を初めて普及したスウェーデンでは加入率は50％を超えています。

日本では、ペット保険の知名度がまだ低いためかもしれません。

犬・猫の疾患請求割合と治療費目安

ペットが健康である場合動物病院に通うことも少ないため、治療にどれだけの医療費がかかるのか、想像するのは難しいですよね。

ここでは、犬・猫の疾患請求割合と治療費目安についてご紹介します。

【犬の場合】疾患請求割合と、治療費の目安

疾患請求割合

犬の保険金請求が多い傷病ランキング（総合）は、

引用：ペットの保険金が請求が多い傷病のランキング2020

となっています。

保険金請求が多い傷病ランキング（総合）には「皮膚炎」「外耳炎」「胃腸炎」「下痢」にならび「腫瘍」がランクインします。

「皮膚炎」「外耳炎」「胃腸炎」や「下痢」は犬がかかりやすい病気にもあげられます。

免疫力が低下している時などに引き起こしやすい病気です。これらの病気は早く治療を行うことで完治につなげることができます。

「腫瘍」「異物誤飲」「歯周病」「骨折」などの病気は手術が必要になることもある傷病です。

手術費も高額になりやすい傾向があります。

治療費の目安

保険金請求が多い傷病ランキング（手術）として、

引用：ペットの保険金が請求が多い傷病のランキング2020

となります。

保険請求金額が多い傷病として「腫瘍」「歯周病」「骨折」「異物誤飲」などです。

「腫瘍」「歯周病」は特に高齢期に多い傷病で、手術が必要になることもあります。

ペット保険に入っていなければ全額支払わなければいけなくなるため、経済的負担が大きくなります。

「骨折」「異物誤飲」は高齢期だけでなく、幼齢期にも多く見られる傷病です。

また膝蓋骨脱臼（パテラ）はトイプードル等の人気犬種・小型犬で多く発症し、治療費も高額になりやすいです。

ペット保険に加入することでこれらの負担を軽減することができるようになります。

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【猫の場合】疾患請求割合と、治療費の目安

疾患請求割合

猫の保険金請求が多い傷病ランキング（総合）は、

引用：ペットの保険金が請求が多い傷病のランキング2020

となっています。

保険金請求が多い傷病ランキング（総合）には「皮膚炎」「外耳炎」「腎臓病」「膀胱炎」にならび「異物誤飲」がランクインします。

「皮膚炎」「外耳炎」「腎臓病」「膀胱炎」は猫がかかりやすい病気にもあげられます。

「皮膚炎」「外耳炎」「膀胱炎」免疫力が低下している時などに引き起こしやすい病気です。これらの病気は早く治療を行うことで完治につなげることができます。

「腎臓病」は高齢期に入ると多くの猫が患う疾患です。

さらに、長期的な治療を行うため高額な治療費がかかります。

治療費の目安

保険金請求が多い傷病ランキング（手術）として、

引用：ペットの保険金が請求が多い傷病のランキング2020

となります。

保険請求金額が多い傷病として「異物誤飲」「腫瘍」「歯周病」「尿石症」などです。

「腫瘍」「歯周病」は特に高齢期に多い傷病で、手術が必要になることもあります。

腫瘍は手術をしない場合もありますが、通院で治療を行うことがあるため治療費もかなり高額になります。

「骨折」「異物誤飲」は高齢期だけでなく、幼齢期にも多く見られる傷病です。

犬同様、ペット保険に加入することでこれらの負担を軽減することができるようになります。

迷ったら最短4ステップで！ペット保険の選び方と比較ポイント

ペットが健康のまま生活している姿を見ると「ペット保険は必要なのか？」と感じることもあるでしょう。

ただペットの治療費は0歳でもかなり高額になります。さらに、手術をするとなると、10万円近くの治療費がかかります。

動物病院では基本的に現金払いが多く、高額な治療費を一度に払わなければいけなくなります。

ペット保険に加入することで、高額な治療費を抑えること可能になります。

ただ、ペット保険はたくさんの種類があるため、選ぶ時に悩んでしまいます。

ここでは、ペット保険の選び方や比較ポイントをご紹介します。

詳しくは下記の記事でも詳しく解説していますのでぜひ参考にしてください。

よくある質問

ペット保険はいつ加入するのがいい？

ペット保険全く使用しないけど解約してもいい？

ペット保険比較表や記事を活用するのがおすすめ！